펀드 초보글 위한 정보 글 (펀드 투자의 장점?)

 

 

 

 

펀드란?

 

펀드(Fund)는 자금 운용 단위를 일컫는데, 한국에서는 보통 '펀드'라고 말하면 펀드 상품을 의미합니다.

 

펀드 상품은 자산운용사가 투자자로부터 자금을 모아서 대신 운용하여 수익을 돌려주는 간접투자상품입니다. 은행이나 증권사 등에서 가입할 수 있습니다. 은행이나 증권사는 수수료를 가져갑니다. 

 

 

 

 

 

 

 

펀드 투자의 장점

 

주식 붐이 일고 있지만 아직까지 주식을 한 번도 해보지 않았으며 주식에 문외한인 사람도 여전히 많습니다. 이러한 사람은 보통 주식의 손실 가능성과 그 위험성 때문에 걱정되어서 시도하지 못하고 있을 것입니다. 이런 분들에게 주식의 시작으로 펀드 투자를 추천합니다. 펀드 투자는 주식을 공부하기에 적절하며 여러 가지 장점을 가지고 있습니다.

 

 

 

1. 소액으로 투자 할 수 있다

 

펀드에도 여러 종류가 있습니다. 어떻게 분류하느냐에 따라 그 종류는 매우 다양해집니다. 그중 자금 모집 방식을 기준으로 분류하면, 공모펀드와 사모펀드 등으로 나뉩니다.

 

사모펀드는 말 그대로 사사롭게 모은(私募) 자금으로 투자하는 방식입니다. 49명 이하의 소수의 투자자로부터 자금을 모아 운용됩니다. 그렇기 때문에 최소 가입 금액이 존재합니다. 이 금액은 3억이어서 보통은 소액투자자보다 고액 자산가들이 투자합니다.

 

공모펀드는 말 그대로 공개적으로 널리 알려서 모은(公募) 자금으로 투자하는 방식입니다. 50명 이상의 불특정 다수에게 홍보해서 자금을 모아 투자하는 방식입니다. 공모펀드의 판매사는 증권사나 은행, 보험사 등입니다.

 

사모펀드 말고 공모펀드의 경우 소액으로 투자할 수 있으며 일반적인 용돈 수준으로도 투자 가능한 상품이어서 펀드를 처음 하는 분들에게 추천하는 상품입니다.

 

 

 

2. 좋은 기업을 골고루 살 수 있다

 

펀드를 이용하면 주가가 높은 기업의 주식도 부담없이 살 수 있습니다. 위에서 언급했듯이 펀드는 여러 명이 모아서 사는 상품이기 때문에, 1주당 몇백만 원이 훌쩍 넘는 좋은 기업의 주식도 골고루 살 수 있습니다. 이는 자연스럽게 분산 투자를 하게 되는 것이라서 위험 분산의 효과도 누릴 수 있습니다.

 

 

 

3. 연금저축펀드의 경우 절세 효과를 누릴 수 있다

 

연금저축이란 은퇴 후 안정적인 삶을 위해 개인이 준비하는 연금입니다. 연금저축의 경우 세액공제가 되므로 절세 혜택을 누리기 위해 많은 분들이 이용합니다. 연금저축은 금융상품 형태에 따라 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 등이 있습니다.

 

그중 연금저축펀드는 연금 적립금이 펀드로 운용되는 상품이며, 가입자가 직접 지정할 수 있습니다. 세액공제가 되어서 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 일반 펀드는 이자나 배당 및 자본소득이 생기면 세금을 바로 내야 하지만, 연금저축퍼드는 연금을 수령할 때까지 세금을 내지 않고 재투자되는 과세이연이 가능합니다.

 

 

 

 

자료 출처: 강방천, 존리 『나의 첫 주식 교과서』